之前翻看到一篇國外的文章：「How To Set Financial Goals」，該文作者用一張簡單「計算表格」來規劃自己的「儲蓄理財計劃」，我實際嘗試後，覺得頗有效果，而且做起來容易，所以趁著新的一年開始時，也來跟大家分享我的實作心得（並且我會加上自己的一些修正方法）。
我之前曾經寫過「[LifeHack 6] 計畫愈縝密，生活愈隨興」一文，而「How To Set Financial Goals」的作者看起來跟我頗有同感，他提到一個我也很認同的態度：
「不要做理財夢想，而要做理財計劃。」
其實不只是儲蓄理財如此，任何習慣養成、工作任務目標皆一樣，如果只是發夢，那目標永遠無法達成，但如果可以做仔細具體的「計劃」與「計算」，才能把事情實現。
而且根據我長久以來的實際經驗，做好「縝密的計算」，把所有「利害關係」都算清楚，會讓我們更容易開始做，甚至會發現目標沒有想像中那麼難，可以找到做的方法，於是就能真正開始起步。（我在另一篇文章也提出同樣觀念：[時間技客-9] 承諾日曆，幫你實現 2017 年願望的有效合約）
關於計畫的好處，你還可以延伸閱讀我的另外三篇文章：
新年新目標，儲蓄計劃計算表：
下方就是「How To Set Financial Goals」提供的儲蓄理財計劃表格式，不過有加上我自己實際實踐後的許多欄位修正（你可以對照原版以及我的修改版本）。
你可以用任何可以畫出表格的軟體畫出同樣的理財計畫表，當然也可以直接手畫在紙本。
如何填寫「目標型」儲蓄計畫表：
這個理財計畫有幾個重要欄位與填寫步驟，我一一說明如下。
- 1. 你想要「完成什麼」？
這個計畫表不是一般的存錢計畫，而是針對「有特殊花費需求的」儲蓄目標來設計的，例如我除了一般的個人理財投資外，想要在下半年帶家人出國旅遊，那麼我應該「額外設定什麼樣的儲蓄計劃」，可以讓我更沒有負擔的達成任務呢？
首先我們可以在「短期」、「中期」、「長期」計畫中，寫上分別是半年內、一年內、一年以上想要達成的「額外花費目標」，實際範例可參考上面我表格中的示範內容。
一般儲蓄理財的方法，則可以參考我寫過的：「丟掉記帳軟體與 App ，轉個彎，我養成了記帳的習慣」一文。
- 2. 你還「需要」多少「額外的金錢資源」來讓其完成？
接著在「預估目標金額」填寫要達成這個額外花費需要的總金額是多少？
然後我自己新增了一個欄位叫做「預計儲蓄金額」，因為我們不一定所有開銷都是現在才開始存起，有些大計畫可以部分使用個人既有的資產（例如買車不太可能全部都是現在開始存錢）。而「預計儲蓄金額」欄位要填寫的就是從現在開始我希望「額外存下多少金額用在這個目標上」。
「預計儲蓄金額」欄位就是要成一個目標時，你還需要多少額外金錢資源來讓其完成，我們必須現在開始計劃。
- 3. 你還「擁有」多少「時間資源」來讓其完成？
接著在「目標達成日期」上，填寫我希望這個目標儲蓄計劃達成的日期，並在「可用週數」中，填上從現在開始到目標日期，還有幾週？
這樣一來，就可以計算出「我還剩下多少的時間資源」來完成計畫。
- 4. 「計算」出你如何分配資源來達成預算？
有了「我需要多少金錢資源」、「我還有多少時間資源」後，把兩者相除，就得出最後的「每週儲蓄金額」，我便知道從現在開始，我每一週要存下多少金額，最後才能達成目標。
- 5. 重新評估目標計畫的「可行性」：
不過一個有效的計畫表還需要最後一個步驟，那就是「檢驗這份計畫表的真實可行性」。
以上面的示範表格為例，若要達成我的三段計畫，現在開始每一週都需要儲蓄 8000 元，我做得到嗎？如果做不到，可以怎麼調整？調整方法有：
- 可能目標太多，先去掉不重要的目標
- 可以先衝刺短期目標，然後短期目標結束後，把餘裕留給長期目標
- 有沒有其他資源可用，讓我的達成金額可以降低
最重要的就是，透過上述的「實際計畫與計算」，我可以得出一個確實可行的計畫表，而讓我的目標儲蓄最後真的達成。
其實不只是儲蓄，如果你想達成一個專案，一樣可以用這篇文章裡類似的計畫表去「好好精算」，你會發現，達成計畫沒有那麼想當然耳，但也沒有那麼難，只要做好計劃，按部就班就能完成。
延伸閱讀
原文出處
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