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我之前寫過一篇文章介紹街口如何做實名認證，然後如何轉帳給我；也寫過一篇文章介紹Line Pay如何利用發紅包。

事實上在Line Pay在還沒透過一卡通取得電子支付執照之前，用戶數的確是比街口高。

因為用戶沒有門檻，不用另外裝app，不是電支所以也不必做實名認證，加上Line Pay聯名卡回饋 Line Point的導流(高招啊！)，信用卡能使用的場景比行動支付高，大量的Line Point回饋，能透過Line Pay在不同場景花掉，一起拉升了使用Line Pay的用戶數，形成一個強大的正向循環。

也就是說Line Pay結合了聯名卡與Line Point，綜合的優勢是：不用裝app、簡單好用、通路廣、到處都能賺回饋。

然而，在一卡通電支上線之前，用Line Pay和街口比不太公平，因為街口是電支機構，Line Pay只是第三方代收付機構，若要成為電子支付機構，用戶就必須做實名認證(提供許多身分證資料)，勢必有大量用戶流失，這是個兩難呀！

Line Pay最後還是與一卡通合作，取得了電子支付執照，因為電支執照對Line有三個好處：

具備電子支付執照的好處

１. 抓住轉帳場景優勢：

沒有電支執照，Line Pay最能占優勢的「轉帳」功能就不能做，轉帳場景可能是發紅包，或是吃飯分錢，或是爸媽給零用錢等等，這些都是熟人社交場景，Line是社交軟體，有先天優勢，少了這個場景，剩餘優勢容易被其他支付靠回饋追上，也無法達成Line想要成為「智慧入口」，滲透到使用者生活各面向的決心。

２. 拓展客群：

只有電支執照才能讓用戶綁定銀行帳戶，否則只能綁信用卡。綁銀行帳戶可以更進一步擴展客群，讓沒有信用卡的族群，例如學生，也能用app付款交易，所以街口現在強打學生族群，我認為是不錯的策略。

３. 提高利潤：

「銀行帳戶付款」才是最有利潤的一塊，因為使用信用卡付款，Line要被銀行收2%左右的手續費，但銀行帳戶扣款不用，以Line跟商家收3%手續費來看，用戶若用綁定信用卡付款，利潤就被侵蝕掉大半了。

所以Line Pay取得電支執照其實不太意外，但是Line Pay一卡通這次上線的使用體驗，實在讓我很失望。

我在付款上遇到了超多挫折，經過許多不甘心的研究之後，我終於理解了，與其說這次的上線，是「Line Pay多了電支執照，可以利用儲值款項付款」，不如說這是「一卡通電支借用Line的介面以及通路上線」而已，Line Pay的支援，和「Line Pay一卡通」的支援通路，完全不一樣，但是混合在同一個介面上，非常讓人容易搞混。

什麼意思呢？

Line Pay一卡通幾乎沒有使用場景

目前你在檯面上看到的「支援Line Pay」的店家或是網路商店，多半不能使用你在Line Pay一卡通儲值的金額付款，還是只能用綁定的信用卡付款，而有些通路只能用特定信用卡，例如小七只能綁中信卡付款。

而原本一卡通能用的生活繳費(也只有停車費)，只能用一卡通餘額付款，不能用信用卡，也不能使用Line Point折抵，天啊這太複雜了吧！

以下是「Line Pay一卡通」的常見問題網頁，和「Line Pay」是完全獨立的頁面，而且可以使用的場景居然只顯示－－正陸續開通中，敬請期待！

在網路上搜尋到的「可以用Line Pay的通路」，都與這一卡通餘額無關。所以我為了回饋而儲值了2000元，但是花不掉阿～～～（是可以再提領出來，但這好白癡……）

而且結帳時，Line Pay還是會讓我選擇用一卡通餘額付款，而且預設值似乎是餘額付款（但也可能是我自己設的我不確定），所以結果就是，我每次付款都失敗但我真的搞不懂為什麼，然後要趕快掏現金，屢屢遭到店員白眼，後面結帳的人如劍的目光，壓力好大啊！你還不支援那至少不要讓我選到阿~~

另外，即使不看一卡通整合通戶的問題，在許多關鍵細節上，Line Pay也沒有街口好用。

街口對用戶體驗做得很到位

來看整個交易流程，你以為街口要安裝app，Line Pay不用，所以街口比較麻煩嗎？其實不是。

以上是街口的頁面，街口一打開，整個程式都是為付款設計的，最常用的掃碼付款就在最上方顯眼處，所以我只要打開->點選上方icon->掃碼付款->指紋按著辨識密碼，就完成了，整個體驗非常流暢。

另外，街口在掃碼時還有一個小細節：可以直接打開手機手電筒，因為你掃碼的場景可能是夜市或路邊攤販之類的光源不足的地方，我覺得場景掌握得很好！這個Line Pay就沒有了~

以下是Line Pay的頁面： 

Line Pay的付款是藏在app當中的，我必須先點Line右下角的「其他」，然後點畫面中間的「Line Pay」，然後這時就需要密碼，每次進來這頁都要一次密碼，然後在眾多icon當中找到「我的條碼」，才能付款，超多步驟，而且每個步驟都是要動腦找一下的，很麻煩！

（我不懂Line Pay把儲值和轉帳這低頻功能放在前面是怎麼回事啊～～～）

從類似快捷鍵的iPhone 小工具頁面也能看出體驗的差距： 

平平是加入成為快捷鍵，Line Pay（中央）也鎖了密碼，而且我一開始還不知道該怎麼解鎖，點了沒反應，直到按了右上小小的「顯示更多」，才長出「打密碼」頁面，我早已習慣用指紋解鎖，一時還想不起我的密碼，正確輸入密碼之後才能顯示支付條碼。

而下方的街口，簡單乾淨，一開始先選要怎麼付款，點選後直接叫出app對應頁面，指紋按著付款，結束，這體驗太順暢了阿～～

後續補充：我發現Line Pay有個功能覺得很棒，就是可以把條碼頁面存成一個捷徑放在手機桌面，所以可以避開前面要點來點去才能到頁面的問題，這很棒！不過他的位置有點不明顯，有多少人使用我就不知道了。

這些體驗很重要嗎？非常重要，有三個原因：

１. 付款這個場景有心理壓力，花的時間是要越短越好，體驗是要越順暢越好，尤其實體商店中的付款，app在那邊轉呀轉，按來按去，都可能直接讓你承受前方店員，或是後面等待的人的巨大壓力，直接改用現金付款。

２. 產品要創造持續的使用與依賴，必須提供「確定性」，支付工具尤其是這樣，但由於Line Pay一卡通通路的整合尚未完成，交易常常遇到失敗，有時要用信用卡，有時要用帳戶付款，這之後誰還敢繼續用呢？

用什麼工具付錢常常是一個無腦行為，在付錢時還要動腦，摩擦力太高了，一念之間可能就會選一定會交易成功的街口支付了。

３. 街口深刻了解到「確定性」這個需求，甚至還打出了「全通路2%回饋」，不管你在哪家店，甚至繳水電費，用街口帳戶付款，一定有2%回饋，不用去算什麼通路有回饋什麼沒有，完全訓練用戶「無腦用街口就對了」

從種種細節中，我看到了街口對用戶行為的深刻了解，以及轉換成產品設計的能力，雖然都是細節，但是在結帳時間緊迫時真的很有感。

同時，我也看到了街口的運營能力

街口了解到會使用帳戶扣款的重要用戶會是學生，所以強打的行銷活動就針對學區周圍的商家做高額回饋，從TA的理解，到行銷，到回饋，到商戶合作，全都緊扣著目標設計，這是一種強大整合能力的展現

２. 反應能力：

再看一次街口主畫面，松本清10/4開幕，街口在同一天已經上線，支援回饋活動，而且臉書app同步宣傳了，這驚人的反應速度！（還是其實是松本清厲害）即使不看松本清，能支援並維護這麼多實體商家，還是一種運營能力。

３. 為商家運營流量

同樣是主畫面，街口把大部分的版位，拿來放商家宣傳，為商家運營帶流量，甚至點進去還是一個商家的微網頁，可以看評價、加最愛、有地址可以叫出地圖，也可以找我附近的街口商家，甚至還協助提供外送服務，反過來看，Line Pay你想到的只有自己啊~~~

其實街口這有點往電商發展的意味，而非只是一個支付app。

街口首頁banner點進去的店家微網頁：

Line Pay要稍微往下滑，點進合作通路後只有一長串清單，我相信沒人找得到自己要的...... 

對商家來說，支援行動支付，無非是想提供給客人更方便的付款方式，也希望能拓展客群，否則為什麼要多被抽手續費呢？收現金就好。

街口收商家2.2%-2.5%的手續費，用自己的app版位或行銷資源，來為商家宣傳甚至補貼，有抓住商家的需求，而且行銷活動多、反應快，Line收3%手續費，反而沒著墨在這點，線下通路拓展力道有限(目前Line Pay強項在線上平台)，就這個運營能力，以及抓住買賣家需求並實現的能力來看，我認為街口比Line Pay還強大。

從以上來看，Line Pay與街口之爭誰會敗北，我覺得還很難說，不過Line Pay靠Line的滲透率與流量，的確具有先天優勢，對商家有強大的誘因，聯名卡推得好Line point又普及，依然是個強大的對手，只是要趕快把交易弄順，還要把帳戶餘額扣款那邊整好呀！（似乎是一卡通團隊在做而不是Line Pay？）

以一個使用者來說，我還蠻樂意看到這種狀況的，兩家都快多灑一些優惠阿~XD

如果要下結論的話，以用戶的角度來看，我會說：

１. 要結帳快速方便要回饋：無腦用街口，無論是帳戶扣款或信用卡扣款，幾乎都有2%回饋，而且信用卡扣款和帳戶扣款的支援店家是一致的

２. Line Pay還是有不少回饋，而且能用Line point折抵，但記得請使用綁定信用卡交易，不然你會處處碰壁，你看到的店家支援Line Pay字樣，絕大多數都不支援帳戶餘額扣款，所以如果你是學生沒有信用卡，還是用街口吧！

３. 要轉帳分錢，Line Pay還是好用，能夠直接轉給好友真的太方便了阿～這篇文章只針對交易就寫不完了，不過除非你之前已經有習慣的街口轉帳群，否則Line Pay還是比較簡單，街口要如何克服這個問題呢？我很期待～