輕推一把，決策加分
芝加哥大學經濟學家理查．塞勒（Richard Thaler，二○一七年諾貝爾經濟學獎得主）與哈佛法律學者凱斯．桑思汀（Cass Sunstein）發展出一套哲學，叫作「自由意志家長制」（libertarian paternalism）。
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名字有點拗口，但是理念簡單又吸睛。兩人的主要看法為，我們有時會做出差強人意的決定，有時會做出無助達標的選擇，這類例子不勝枚舉：我們買了大披薩而非沙拉，結果一離開餐廳就感到後悔；我們決定跟外表滿分但沒幽默感的天菜約會，卻連約會還沒結束就開始後悔；我們買了十年前才穿得下的褲子，只因為沒準備好面對發福的自己；我們認為自己住得很近，所以就算喝醉了也不叫計程車；又或者我們相信器官捐贈的理念，也願意成為器官捐贈人，卻一直沒找時間簽名同意，因此萬一不幸發生意外，我們就無法捐贈器官了。上述每個例子都很符合人性—後悔自己衝動下的選擇，早知如此何必當初。
信奉自由意志家長制的學者，主張行為科學可以成為善的力量，並用來改善我們的決策。行為科學可以找出後悔當初決定的原因，進而改善決策過程，以期做出更好的決定。這樣的作法稱為「推力法則」（nudge），行為科學可不留痕跡地影響決定，藉此更加符合內心真實的渴望。
在上述誤點披薩的例子中，可以施加的推力就是調整選擇順序，讓人可以先選沙拉、再選是否要披薩。選擇食物的順序可大幅影響民眾的決定，像在自助餐廳排隊時先出現的食物，往往比晚出現時更容易被人拿走。鼓勵器官捐贈的可能推力，就是立法讓國民天生就是捐贈人。
你可以選擇不捐贈，但需採取一些行動。最簡單的方式就是改變制度，不必在駕照背面簽名就可當捐贈人，若有特意簽名才不必當捐贈人。這項改變帶來重大成果，大幅提升捐贈人的數量。採取得主動選擇退出的作法，也提升了許多計畫的參與率。美國勞動部為了提升退休儲蓄，也開始鼓勵小企業規畫退休方案，並且把員工自動納入方案。
推力符合自由意志，因為這並無減損個人的選擇能力。沒人會真的阻止你吃披薩，或逼你一定要器官捐贈，不過這類方式又有家長制的味道，因為是由別人決定要鼓勵哪些選擇，像是把披薩擺在較後面出現，好增加你選擇沙拉的機率。支持這類家長制的論點是，無論如何都要做出選擇，自助餐廳食物必定有先有後，那何不把一般人在理性思考後喜歡的選項擺在前頭呢？
推力帶來的最大課題是：改變環境比改變個人更加容易又有成效。一旦我們明白哪些認知怪癖會刺激行為，就可以設計出適合的環境，讓那些怪癖成為我們的助力。
我們可以將這項法則應用在知識共同體的決策上。我們必須正視大眾多半不求甚解，既沒意願也沒能力熟稔決定前的所有細節，即使如此，我們仍可以營造適合的環境，就算缺乏通盤的理解，依然可以提升決策的品質。
解決方法一：難度要降低
我們的財經知識多半存於知識共同體而非個人所有，因此對於一般人所能容忍的複雜度，我們必須大幅降低原本的期待。每個人得有機會去認識、評估產品後，再自己做出決定，但前提是得有必要資源，才能吸收決策相關的資訊。
在美國的布告欄網站Reddit 上，你可以找到「解釋給五歲小孩聽」（Explain Like I'm ）的論壇，網友會貼上各類問題，主題通常很困難，可能是分子物理學或金融學，論壇成員就會努力用淺白的方式說明。這個論壇人氣旺盛，代表凡是簡單易懂的說明，我們就能樂在其中，也凸顯出日常生活少有這類深入淺出的說明。
解決方法二：原則要簡單
提倡「自由意志家長制」的學者之一理查．塞勒不斷思考著理財決策過程，他也同意讓人熟悉財經議題不太可能奏效。金融世界太過複雜，而人類能力太過有限。他認為，與其努力教育大眾，不如給他們實用的簡單原則，毋需知識或努力就能實踐，像是「愈早投資退休計畫愈好」「收入一五％要存起來」「五十歲後要申請十五年的房貸」等。
這當然是很棒的出發點，但我們碰到的難題是群眾不太遵守原則。假設有名五十歲的中年人要申請房貸，打算按照塞勒的原則，但看到三十年的房貸超級划算，仲介一再向保證這機會千載難逢，眼見機不可失，一切原則都拋諸腦後了。
如果決策原則附上簡短扼要的說明，讓人了解不同原則的優點，說不定就會更加有效。無論是多角經營的益處、複利的威力或核心理財法則，只要產生正確的直覺，可能會讓人更想加以實踐，並且持之以恆。（本文摘錄自《知識的假象》先覺出版）
史蒂芬‧斯洛曼 Steven Sloman
史丹佛大學心理學博士。布朗大學認知科學、語言學暨心理學教授，研究相關主題至今已二十五年。擔任《認知》期刊（Cognition）主編，著有《因果模式》。
斯洛曼博士研究興趣廣泛，包括一般人如何將事物分類、命名與思想之間的關係。他也研究過歸納推論、機率判斷、決策過程與推理思維。近年來，他的研究著重於人如何用因果推論周遭世界。
身為實驗認知科學家，他十分重視運算的邏輯思維，研究往往跟高等認知面向有關，包括因果推論、決策與分類。他目前把重點放在人類的無知與知識共同體。所謂「說明深度的假象」，指的是一般人以為自己了解事物原理，實際上卻僅有淺薄的認識。作者認為，知識的假象源自未能劃清自己與他人知識的邊界，把別人的知識誤當成自己的知識，之所以出現這樣的混淆，是因為我們所知多半不在腦袋裡，而是貯存於所屬的知識共同體中。
菲力浦‧芬恩巴赫 Philip Fernbach
布朗大學認知科學博士。科羅拉多大學波德分校里茲商學院行銷學副教授。
研究範圍橫跨消費行為的領域，包括因果推論、機率判斷、理財決策與道德判斷。研究成果刊載於多個學術刊物，包括《實驗心理期刊：總論》《消費者研究期刊》《管理科學》《心理科學》等。
芬恩巴赫博士曾與消費者產品公司合作，擔任兩家波士頓精品公司的策略顧問，並且在TEDx發表演講。評論散見《哈佛商業評論》《紐約時報》《華爾街日報》、BBC等媒體。
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